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大资管时期金融综合监管已成必定趋势世界和平

发布时间:2020-02-15 06:08:31

大资管时期 金融综合监管已成必定趋势

随着我国金融业改革步伐的加快,金融机构已步入"大资产管理"时期,各竞争主体纷纭扩容,"你中有我"、"我中有你"的混业经营格局取代了原有的"银证保"界限分明的格局。

在机遇被放大的同时,风险亦紧随而至。2012年岁末,有知名商业银行上演了一场理财产品纠纷。这意味着围绕资金的争夺战,已从周边的信托、券商、保险,蔓延至金融主动脉的商业银行。

十二届全国人大一次会议将审议国务院机构改革和职能转变方案。人们关注的焦点集中到金融系统是不是能搭上"大部制改革"的头班车。无论最终的结果如何,在大资管时期,金融综合监管已成为顺应情势变化发展的必定趋势。

专家呼吁统一"游戏规则"

全国政协委员、银监会前主席刘明康在两会期间接受本报采访时表示,"在大资管和开放大格局的情况下,我们要特别的注意完善风险防控体制,加强和完善兼容监管"。

从历史教训来看,如价值6000多亿美元的雷曼兄弟金融公司,盲目混业经营,仅由于300亿美元的周转资金,顷刻间被摧毁。

因此,原则上,中国实行分业经营分业监管。相干法律规定,证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理,证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。在现行"一行3会"金融监管制度下,各路机构分别根据所从事业务取得牌照。

一位保险业人士直言,"现在已经出现了一些交叉性金融产品,但这些金融产品分别归属不同部门监管,在产品审批、发行出发点、产品份额、产品推行和信息表露等方面标准各异,不仅会使一些调控手段失效,也难以充分保护消费者的权益。"

"分业监管体制下,银行、证券、保险等不同类型的金融机构归不同的监管部门管,监管标准也不一致。"一名信托业人士举例说,即便在同一个监管部门内部,如银监会针对银行、信托出台的类似业务的法规和监管政策也常常出现一定差异。

为此,很多国内资产管理业专家呼吁,希望大资产管理行业能够建立统一的"游戏规则",实行统一的监管原则。

目前,包括平安团体、中信团体、光大集团等金融机构已具备综合化经营资历和能力。显然,金融发展改革已到关键时期。

面对不断出现的金融控股公司,有权威人士认为,可以鉴戒国际经验,探索建立符合中国国情的综合金融监管体系。确立金融控股公司的监管主体,通过立法明确综合监管机构的地位、性质、职责和权限,从体制和技术层面上,改革完善现有监管体制,避免监管真空和重复监管。

综合金融监管体系的建立尚需法律的跟进。全国人大代表、光大集团董事长唐双宁建议,拟定立法时间表,利用3至5年的时间完成金融综合经营立法。

监管需自上而下顶层设计

依照试点先行,再全面铺开的一般原则,金融混业经营监管是不是也可以采用地方试点先行的方式呢?

央行济南分行行长杨子强建议,实行区域金融稳定地方负责制。目前,人民银行在保护金融稳定工作方面,只有监测分析报告和提供顾问服务。而区域性金融风险的防控处置涉及司法部门审理案件等多个部门,需要各相关部门强化协调合作。

从近些年区域性金融风险处置经验看,如果没有地方在第一时间加强组织领导,很难控制金融风险蔓延。

有专家建议,地方在实行金融综合改革一揽子方案时,设立地方性的超级金融管理局,把"银证保"纳入统一管理。

全国政协委员、银监会前主席刘明康表示,"地方试点是试不起来的,上面不动,下面动不起来"。

唐双宁则建议成立"国家金融设计委员会"。他说, 国家金融设计委员会可以专注于我国金融业改革的顶层设计,综合各方面的研究和实践成果,提出我国金融业整体改革方案建议,设计改革路径和实施机制。

"这是一个能够同时跟踪和了解所有金融行业,具有高度综合性、专业性、独立性、包容性,具有较高层级的权威性的决策顾问机构。"他说。

一名金融专家还建议,应尽快制定一部系统和完善的《金融控股公司法》,对金融控股公司、控制性持股、子公司予以法律界定,对金融控股公司的设立、业务范围、法律地位、主体资格、治理结构、经营机制、信息表露、市场准入与退出、母子公司间的法律和经济关系及监管予以明确。

今年的工作报告提出,要"深化金融体制改革,健全增进实体经济发展的现代金融体系,提高银行、证券、保险等行业竞争力。"

可以预期,"十二5"乃至今后相当长时期内,我国金融业改革的一个显着特点是:改革同时触及银行、证券、保险、信托等金融业的全部领域,不再是在某一个金融部门"单兵独进",具有更强和更高层面的综合性,需要宏观与微观相结合,理论与实践相结合,做好顶层设计。

业内专家认为,一个健全的现代金融体系,如果没有与之对应的综合监管体系,是不可想像的。顺应我国金融业改革发展的需要,对现有的金融分业监管体制进行顶层设计,也应该是我国金融改革的一项重要内容。

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